Медичне страхування в США

 Медичне страхування в США – як працює система охорони здоров'я, варіанти страхування

Система охорони здоров'я в США є однією з найбільш складних у світі. Унікальність її полягає в тому, що доступ до медичних послуг забезпечується через приватне медичне страхування. Вартість медичних послуг є досить високою, тому страхування має критичне значення для більшості американців. У цьому контексті важливу роль відіграють роботодавці, які часто забезпечують своїх працівників страховими полісами.

Як працює медичне страхування в США?

У США немає універсальної системи медичного обслуговування, яка б покривала всіх громадян. Натомість існує кілька джерел отримання медичного страхування:

1. Приватне страхування – найпоширеніша форма, часто надається роботодавцями.
2. Державні програми – страхування для певних груп населення, таких як літні люди, малозабезпечені сім'ї, люди з обмеженими можливостями:
• Medicare: для осіб віком 65 років і старше, а також для людей з інвалідністю.
• Medicaid: для людей з низьким доходом.

3. Страхування через ринок (Marketplace) – національний ринок медичних страховок, створений в рамках закону Affordable Care Act (ACA).

Медичне страхування в США від роботодавців

Багато американців отримують медичну страховку через своїх роботодавців, і це один із найпопулярніших способів забезпечення медичним захистом. Роботодавці часто оплачують значну частину страхового внеску, знижуючи фінансовий тягар для працівників.

1. Частка покриття: Роботодавець може сплачувати від 50% до 90% вартості полісу. Для працівника це суттєво зменшує щомісячні витрати на страхування.
2. Пільги та бонуси: Пільги на медичне страхування зазвичай надаються працівникам повного робочого дня (full-time employees), хоча іноді пільги можуть бути доступні і для працівників часткової зайнятості, залежно від політики компанії.

Чи включає медичне страхування в США стоматологічні послуги?

Загалом, стоматологічні послуги не включаються в базове медичне страхування. Стоматологічне покриття (dental insurance) часто пропонується як окрема опція або додатковий план. Роботодавці можуть запропонувати працівникам стоматологічну страховку як частину пакета пільг або за додаткову плату.

Стоматологічне страхування покриває:

1. Регулярні огляди та чистку зубів.
2. Пломбування та лікування карієсу.
3. Видалення зубів, ортодонтію, якщо це передбачено планом.

Вартість стоматологічної страховки коливається від $20 до $50 на місяць для індивідуальних планів і може бути вищою для сімейних.

Коли надаються пільги на медичне страхування?

Пільги на медичне страхування найчастіше надаються:

1. Для працівників великих компаній: У компаніях з понад 50 працівниками роботодавець зобов'язаний пропонувати медичне страхування згідно із законом ACA.
2. Пільгові програми від уряду: Деякі працівники можуть отримати субсидії або знижки на страхування через ACA, якщо їх дохід не перевищує певного рівня.
3. У разі втрати роботи: Працівники, які втратили роботу, можуть скористатися програмою COBRA, що дозволяє тимчасово зберегти робоче медичне страхування за власний рахунок.

Основні типи приватних страховок в США

1. Health Maintenance Organization (HMO): Покриває медичні послуги в межах певної мережі лікарів і лікарень. Вартість: приблизно від $300 до $600 на місяць для індивідуального покриття.
2. Preferred Provider Organization (PPO): Дає більше гнучкості при виборі лікарів і лікарень. Вартість: від $400 до $700 на місяць.

3. Exclusive Provider Organization (EPO): Обмежує медичні послуги до певної мережі лікарів і лікарень. Вартість: від $300 до $600 на місяць.

4. Point of Service (POS): Комбінація HMO і PPO, де можливий вибір спеціалістів за межами мережі. Вартість: від $350 до $650 на місяць.

Вартість медичного страхування в США

Ціни залежать від кількох факторів: віку, місця проживання, типу страхування і розміру сім'ї. Наприклад, середня вартість страхування на ринку ACA для одного дорослого становить приблизно $456 на місяць, а для сім'ї з чотирьох осіб – близько $1,152.

Основні страхові компанії в США

1. UnitedHealthcare
2. Anthem
3. Aetna
4. Cigna
5. Blue Cross Blue Shield (BCBS)

Медичне страхування в США є складним і дорогим процесом. Багато працівників отримують страховку через роботодавців, що робить її доступнішою. Проте базове страхування зазвичай не покриває стоматологічні послуги, і додаткове покриття може бути потрібне. Розуміння того, як працюють страхові поліси, допомагає уникнути непередбачених витрат і забезпечити доступ до необхідної медичної допомоги.

Будьте здорові!

Джерела:

1. healthcare.gov
2. medicare.gov
3. "The Top Health Insurance Companies of 2024," U.S. News & World Report.